L'anno era il 1994. Il giorno? 1 luglio. Fu in questa data che il Real, la nostra valuta attuale, entrò in vigore in Brasile, succedendo al Cruzeiro Real. Questo lunedì (1), la moneta compie 30 anni di implementazione.
Nel corso della sua esistenza, Real ha vissuto molto: variazioni del tasso di cambio, inflazione, cambiamenti nel design di alcune banconote (e la sospensione e la creazione di altre), fino ad arrivare a Pix e al futuro Drex. Successivamente, il Sguardo digitale fornisce un riepilogo dei principali eventi che circondano l'attuale valuta brasiliana.
Emersione del reale
Il Real, come lo conosciamo oggi, è stato creato durante il governo di Itamar Franco (1992-1994), con l'obiettivo di porre fine a una delle più grandi crisi inflazionistiche mai viste al mondo, ereditata dai tempi della dittatura militare (1964-1985). . Prima di lui, i prezzi dei prodotti erano aumentati di un incredibile 3.000%.
Come abbiamo detto all’inizio del testo, la moneta in vigore all’epoca era il Cruzeiro Real. All’inizio del 1994, l’inflazione era al 40% mensile (il 3.000% annuo menzionato sopra) e, mentre la benzina, il cibo, ecc. aumentavano notevolmente, la nostra moneta di allora era sempre più svalutata rispetto al dollaro.
Come ricorda la Camera dei Deputati, il progetto del Real iniziò quando il ministro delle Finanze di Itamar Franco (entrato in carica dopo l'impeachment di Fernando Collor), Fernando Henrique Cardoso (presidente del Brasile dal 1995 al 2002), insieme all'allora presidente, incontrarono un gruppo di economisti e, alla fine del 1993, presentò il piano d'azione economica che conteneva la futura nuova moneta.
Nel febbraio 1994, gli economisti crearono un tipo di dollaro virtuale, chiamato Real Unit of Value (URV), che non veniva influenzato dall’aumento e dalla caduta dei prezzi.
A luglio divenne semplicemente Real e divenne la valuta ufficiale del Brasile. Con la sua attuazione, le cose si calmarono: 1 R$ acquistò lo stesso valore di 1 dollaro USA, cioè la nuova valuta aveva lo stesso potere d’acquisto della valuta di base mondiale.
In quattro anni, senza ricorrere al congelamento dei prezzi, l'inflazione ha raggiunto livelli molto accettabili, a livello dei paesi sviluppati: 1,5%. Al contrario, i tassi di interesse erano ancora molto alti. Il tasso di base è stato significativamente aumentato dalla Banca Centrale (BC), scoraggiando il commercio, ma attirando gli investitori per bilanciare i conti con l’estero.
Questa combinazione non ha portato una grande crescita economica, che si è basata principalmente sulle esportazioni. Il prodotto interno lordo (PIL) è cresciuto quasi del 6% quando è stato lanciato il Real, ma è rimasto praticamente stagnante nel 1998.
All’inizio del 1999, il governo ha fortemente svalutato la valuta brasiliana. In questo modo il dollaro, che valeva 1 R$, cominciò a costare più di 2 R$ e, successivamente, scese a 1,75 R$. All’epoca, la BC scelse di adottare un tasso di cambio fluttuante e un sistema di obiettivi per controllare l’inflazione.
30 anni di Real: come va adesso?
Da allora, il Real ha subito molti cambiamenti, ma per molto tempo non è stato più forte come il Dollaro.
- Per darvi un'idea, venerdì (28), il dollaro ha chiuso a R$5,58. In altre parole, più di cinque volte di più rispetto a quando è stato lanciato il Real;
- E non è tutto. Il potere d'acquisto della moneta è diminuito notevolmente, secondo l' Cointelegrafopoiché, negli ultimi 30 anni, ha accumulato un'inflazione superiore al 677,5%, il che significa che 1 R$ nel 1994 vale attualmente 0,12 R$, mentre 100 R$ valgono solo 12 R$;
- L’inflazione è più alta che nel 1998, ma non è affatto vicina a quella del 1993. Giovedì (27), la BC ha previsto che sarà al 4% nel 2024;
- Si stima che quest’anno il Pil aumenterà del 2,3%.
In questi 30 anni Real ha seguito la tecnologia e si è solo modernizzata. Si è passati dai famosi libretti degli assegni e dal Documento dell'Ordine di Credito (DOC, creato nel 1995), al Trasferimento Elettronico Disponibile (TED, creato nel 2002).
Fino alla metà del 1996 compreso, il Real poteva essere trasferito solo tra conti direttamente nelle banche, tramite sportelli umani o tramite sportelli bancomat (implementati negli anni ’70). Ma, nello stesso anno, la situazione cominciò a cambiare, quando alcune banche iniziarono ad implementare l’Internet Banking. Nel 1997 erano nove le banche che possedevano la tecnologia. In altre parole, realizzare DOC e TED è diventato più facile e pratico, comodamente da casa (se la persona aveva un computer e internet, ovviamente).
Per saperne di più:
Nel 21° secolo, più precisamente negli anni 2010, hanno cominciato ad emergere applicazioni mobili per gli istituti finanziari, rendendo le transazioni tra conti ancora più semplici. Attualmente, è uno dei modi principali con cui i clienti accedono ai propri conti bancari.
Con la divulgazione di questo sistema, hanno cominciato ad emergere le banche digitali, cioè le banche che non hanno filiali fisiche, permettendo a chi vuole aprire un conto di fare tutto attraverso lo schermo del proprio cellulare. Di conseguenza, eventuali problemi relativi al conto della persona vengono risolti solo tramite telefono, e-mail o tramite l'app della banca.
Anche le banche tradizionali, che hanno filiali fisiche, si sono unite al carrozzone e hanno iniziato a consentire l’apertura di conti online. Nel processo, la persona deve convalidare la propria biometria facciale e inviare alcuni documenti per l’analisi. Ciò ha comportato anche la chiusura di numerose filiali bancarie in Brasile.
In questo periodo sono emersi anche i cambi digitali (ovvero è possibile scambiare reais con dollari online, senza più bisogno di recarsi in un ufficio di cambio fisico) e le criptovalute, apparse nel 2008 con Bitcoin, il più famoso di tutti. Oggi diversi istituti bancari consentono l’acquisto di criptovalute con reais.
Nel 2020, durante la pandemia di Covid-19, Real ha subito la sua più grande modernizzazione finora: l'implementazione di Pix, una tipologia di bonifico elettronico che, a differenza di DOC e TED, raggiunge istantaneamente il conto di destinazione ed è utilizzabile 24 ore su 24 giorno, sette giorni su sette.
Per darti un'idea, il denaro trasferito tramite DOC, se effettuato entro le ore 22:00 di un giorno lavorativo, raggiungerà il conto del destinatario il giorno lavorativo successivo. Ma se viene effettuato oltre tale orario, oppure nei fine settimana e nei giorni festivi, il termine aumenta a due giorni lavorativi.
TED è un po' più veloce. Se effettuato prima delle 17:00 di un giorno lavorativo, verrà depositato tra minuti e ore sul conto del beneficiario. Se effettuato dopo tale orario, o nei fine settimana e nei giorni festivi, il risarcimento avverrà il giorno lavorativo successivo.
Drex: il futuro del Real
In futuro Real farà il suo passo definitivo nell'innovazione tecnologica ricevendo la sua versione derivata in formato digitale, Drex, in fase di test dallo scorso anno. Ufficialmente, Drex è la valuta digitale della banca centrale (CBDC) della BC brasiliana.
Non esiste ancora una data definita per la sua implementazione ufficiale, ma la BC ribadisce che ha lo stesso valore e accettazione del Real tradizionale, è regolato dalla BC ed è emesso solo sulla sua piattaforma, ha le stesse garanzie e sicurezza del Real comune. Reale e dipenderà da una banca o da un altro istituto affinché il cittadino possa utilizzarlo.
Drex consentirà di avere a tua disposizione vari tipi di transazioni finanziarie sicure con risorse digitali e contratti intelligenti. Questi servizi finanziari intelligenti saranno regolati dalle banche all'interno della piattaforma Drex della Banca Centrale (BC), che è un ambiente di sviluppo che utilizza la tecnologia di contabilità distribuita (DLT).
Banca Centrale (BC), sulla pagina ufficiale Drex
La BC spiega inoltre che l'accesso alla piattaforma Drex dipenderà da un intermediario, come una banca, che trasferirà il denaro depositato sul conto al portafoglio digitale Drex, potendo effettuare transazioni con asset digitali.
Analisi dell'evoluzione del Real in questi 30 anni
Per comprendere l'importanza dell'evoluzione tecnologica di Real in questi 30 anni, nonché il modo in cui è stata condotta, il Sguardo digitale ha intervistato Arthur Igreja, specialista in Tecnologia e Innovazione.
Per l'esperto l'avanzamento tecnologico di Real è “straordinario, non solo per quello che ha fatto la Banca Centrale, soprattutto nel caso di Pix e anche con il progetto Real Digital. Il Piano Reale si fonde con tutto questo periodo dell'arrivo di Internet, della mobilità”, ha sottolineato.
“È un progetto che ha preso un mondo analogico e ha accompagnato l'avvento dell'Internet Banking, delle prime applicazioni mobile, delle prime possibilità di transazioni elettroniche, degli investimenti, argomenti di cui oggi si parla tanto. Tuttavia, tutto è avvenuto nel Piano Reale. La possibilità di effettuare scambi e richieste in altri paesi, scambiando Real con bitcoin”, ha continuato Igreja.
L'esperto ha parlato anche della Pix, che considera “una rivoluzione, un caso per innumerevoli altri paesi”.
La Banca Centrale ha guidato questo movimento di transazioni 24 [horas] per sette [dias] istantaneo e gratuito, uno strumento che ha aiutato molto fornitori di servizi e commercianti, eliminando una serie di commissioni che penalizzavano solo le persone e i loro soldi.
Arthur Igreja, specialista in Tecnologia e Innovazione, in un'intervista a Sguardo digitale
Per Igreja, Drex va oltre ed è “molto all’avanguardia”, essendo collegato ad altri modelli di valuta digitale fiat. Pertanto, non è una criptovaluta, ma piuttosto è supportata dalla valuta ufficiale brasiliana.
“[O Drex] È un progetto che soffre di qualche ritardo, ma proprio per acquisire maggiore robustezza », ha continuato Igreja, che ha anche affermato che la valuta digitale del Brasile « consentirà attività molto interessanti nell'ambito dei contratti intelligenti » e « promette di portare ancora più velocità e commissioni più basse, poiché entrerai in un mondo di titoli.
Real Digital può essere per i contratti proprio come Pix lo è stato per i trasferimenti. Quando è emerso il Real, questi trasferimenti avvenivano all’interno delle agenzie, il che richiedeva spostamenti fisici di persone, compensi e tempo per essere consolidati. È interessante questo aspetto delle innovazioni che il Real portò durante il suo periodo, ma anche delle innovazioni che accompagnò come moneta in tutto il mondo.
Arthur Igreja, specialista in Tecnologia e Innovazione, in un'intervista a Sguardo digitale